“不用再为凑材料发愁，线上授权就能看到我们的真实经营情况，短短两周150万元贷款就到账了，中行的服务确实高效。”近日，达州市某汽车贸易有限公司负责人在收到贷款资金后，对中国银行达州分行（以下简称“达州中行”）的高效服务连连称赞。随着资金流信用信息平台的推广应用，越来越多小微企业告别“融资难、融资慢”困境，享受到“数据赋能”带来的便捷融资服务。

数据破壁：让资金流水变身“信用资产”

“以往小微企业融资，最难的就是向银行证明自身的经营实力。”达州中行客户经理表示，“不少企业成立时间短、纳税记录不够完善，但实际业务活跃、资金流动健康，却因银企信息不对称难以获贷。”

中国人民银行资金流信息平台的上线破解了这一困局。企业在线完成授权后，银行可安全、合规获取其跨行资金流水信息，直观掌握经营收支、交易对手、资金周期等关键数据，精准判断企业经营稳定性与成长性。过去“看不见、摸不着”的资金流水，如今成为可评估、可量化的“信用资产”，拓宽了轻资产、短账龄中小企业的融资通路。

精准画像：数据赋能信贷全流程提效

贷前，平台数据替代传统纸质材料，客户经理无需反复收集财务报表、交易凭证，凭数据即可快速识别企业真实经营状况，缩短前期调研时间；贷中，依托多维流水分析为企业构建精准“经营画像”，结合销售收入、回款速度、客户稳定性等数据判断还款能力，实现“无抵押、纯信用”放款；贷后，动态监测企业资金流向，实现风险早识别、早预警，保障资金安全的同时提供持续金融支持。

上述汽车贸易公司成立时间较早，但2025年初才正式运营，虽业务增长快，却因经营时间短、缺乏抵押物在多家银行申贷受阻。达州中行客户经理在为其办理开户时捕捉到融资需求，引导企业通过资金流平台授权查询。数据显示该企业近一年销售收入可观、交易对手稳定、资金回款周期健康，分行据此快速定制授信方案，两周内完成150万元流动资金贷款审批与发放，缓解了企业采购、订单交付的资金压力。

线下发力：让数据服务“面对面”触达企业

为让更多小微企业知晓并享受资金流平台便利，达州中行在做好线上服务的同时，构建线下推广网络，推动创新工具“精准滴灌”至企业。

目前，达州中行各网点均设资金流平台宣传专区，通过摆放展架、发放折页、现场答疑，向到店企业客户介绍平台优势与授权流程；分行还主动走进工业园区、商圈，联合地方部门开展政银企对接活动，现场“一对一”演示线上授权操作，直观展示数据转化“信用”的过程，消除企业对数据安全、流程复杂的顾虑。

未来可期：“数据信用”成小微企业融资“通行证”

作为中国人民银行组织建设的重要金融基础设施，资金流信用信息平台旨在纾解中小微企业信用信息不透明、融资门槛高的痛点，是达州中行践行科技金融、普惠金融等“五篇大文章”的重要实践。

达州中行相关负责人表示，未来将持续深化资金流平台应用，推动“数据信用”与普惠小微贷款、供应链金融等产品深度融合，进一步简化审批流程、提升放款效率，让更多小微企业的“资金流”转化为融资“通行证”；同时加强与地方政府、行业协会合作，扩大“数据信用”服务覆盖面，为达州实体经济高质量发展注入金融活水。□通讯员 王晓凤